涂宏：交通银行上海市分行赋能科技创新的多重探索

本文来源：时代财经 作者：张钇璟

11月22日，“2024影响力·时代”峰会在上海召开。此次峰会由广东时代传媒集团主办，由时代周报、时代财经APP、时代商学院承办。本次峰会以“金融聚力 智造向新”为主题，来自政府部门、上市公司、金融行业、研究机构等各界的嘉宾汇聚一堂，共同探讨金融和智能制造的融合发展之道。

交通银行业务总监兼上海市分行党委书记、行长涂宏出席论坛，并发表了题为《做深做实科技金融大文章，助力企业发展》的主旨演讲，详细阐述了银行在金融业支持科技创新中所扮演的角色，以及交行近年来在赋能科技创新方面的探索与成果。

涂宏 图片来源：时代周报摄

健强专门机构

涂宏在主旨演讲中表示，服务科技创新，助力发展新质生产力是金融机构必须承担的职责和使命。银行支持科技创新，不仅是众多业务中的一种，更是服务于国家战略。交行作为大型国有商业银行，要充分发挥总部在沪优势，服务上海国际科创中心建设。

他表示，近年来，交行坚决贯彻落实中央精神，全面打造科技金融业务特色。早在2021年，交行在制定“十四五”规划时期，就明确将科技金融作为业务特色之一，在实践中不断探索创新服务模式。2023年底，交行积极贯彻落实中央工作会议精神，制定《交通银行科技金融行动方案》。

交行聚焦科技金融，搭建了“总分辖支”四级贯通、总分联合、母行与子公司协同的推进机制。自2021年起，交行上海市分行在上海主场“先行先试”，探索打造“前台营销+中台派驻审查+股权投资营销+下沉团队”的前中后台一体化科技金融推进机制。

“这个模式有效地提升了审批的专业性和效率。”涂宏指出，一般做贸易公司贷款，都是客户经理先做市场尽调，报到中台授信。然而科技金融不一样，其行业细分非常细致。审查员不亲自参与前台营销，便难以理解行业的逻辑及科技创新的市场价值，在审批当中会出现不敢审、不敢批的情况。为此，要让中台部门尽早参与到科技金融企业的贷款及其它融资的事前尽职调查过程当中。

同时，交行还在上海科技型企业聚集的产业园区设立22家科技特色支行，做好科技型企业贴身服务。今年8月，“交通银行科技金融中心（张江）”正式揭牌，其作为总行级科技金融中心，建设链接科创企业服务的全功能枢纽，携手政府、园区和各类机构，促进各类先进生产要素向科技型企业集聚。

健全产品体系

据涂宏介绍，为了满足科技型企业全生命周期的金融需求，交行还健全了产品体系，打造“四大产品体系+三大场景生态”专属服务方案，为科技型企业提供包括贷款、股权投资、债券融资、科技租赁在内的多层次全方位接力式金融服务。

具体来看，在贷款方面，上海市分行打造了全线上、纯信用信贷产品“智慧知产贷”，突破传统上看抵押、看现金、看资产的惯性思维，精准聚焦科创企业特征，将企业研发水平、知识产权、创始人学历等要素作为增信因子，最高可提供2000万元线上信用贷款额度。自4月正式上线以来，“智慧知产贷”已为超1000家科技型企业提供了超50亿的授信额度支持。

在股权投资方面，交行目前已经通过股权直投或者是基金投资等方式，投资科技型企业约300家，余额超过300亿。同时，交通银行还设立交银科创母子基金；以自有资金200亿参与了国家集成电路三期大基金的认缴；并参加了上海三大先导产业母基金的合作签约。

在债券融资和承销方面，交行聚焦灵活计付息、转股选择权、产权质押等，搭建以科创票据、知识产权证券化为核心的债券承销产品体系，进一步拓宽资金来源、提高周转效能，从而引导更多债券市场资金精准滴灌科技型企业。目前，交行已为临港集团、振华重工、中交三航局等39户发行人累计承销超250亿元科创类债务融资工具，并在上海地区落地全国首单永续混合型科创票据，持续推动科创类债券创新条款研究，在上海地区打造科技金融创新策源样板。

在租赁融资方面，交行子公司交银金租成立了科技（普惠）金融租赁中心，服务企业设备资产的“买、用、修、卖”需求。今年上半年，交银金租在上海推出了快易租“普惠版”的标准产品。该产品通过评分模型快速核额的方式，快速匹配科技型小微企业3000万以内的融资需求，极大提高了业务的落地效率。目前，交银金租的总资产、租赁资产居同业第一，科技型企业租赁融资规模达263亿，其中为上海企业提供融资租赁支持25亿。

同时，交行还打造了“链圈园”三大场景，进一步发挥金融的桥梁纽带作用，加快产业链、科创圈、科技园的场景生态建设，以点带面，连线成体，助力产业集群发展壮大，有效提升服务能级。

加强数据赋能，建立支撑保障体系

为了加快展业模式转型，变被动触达为主动服务，交通银行还加快了与政府数据主管部门、监管部门、同业机构的数据对接，畅通各方信息共享渠道。

涂宏表示，今年上半年，交通银行上海市分行先行先试，依托上海大数据要素支持，整合的内外部信息，对客户开展多维精准画像、主动授信，从扫码到提款最短只需要两天，解决科技型企业融资难、融资慢的问题。截至目前，交通银行已经为上海地区2.7万户的科技型小微企业进行了主动授信，额度超过590亿元。

同时，交行还采用多种举措建立了支撑保障体系。涂宏透露，一方面，交行了完善对科技型企业的评价体系。对企业科技创新能力和科技成果转化潜力等进行有效评价，确保金融资源精准支持“真科技”“硬科技”，实现银企共生共赢共成长。针对科技型企业轻资产等经营特点，研发上线了科技型企业PD评级模型，引入更多科技维度指标，提高对科技型企业服务的契合度和精准度。

另一方面，交行也加强了科技金融人才培养，精准支持创新产业集群。例如，围绕上海市三大先导产业集群，成立专门研究服务团队，形成重点领域研究材料70余篇。

涂宏指出，下一步，交行将充分发挥国有大型商业银行服务实体经济主力军作用，与各方携手合作，为上海和全国科技创新和新质生产力发展作出更大贡献。