金融壹账通以 AI 之力重塑金融服务生态，解锁行业发展新密码

Deepseek的“横空出世”,让全球看到中国在AI大模型技术研发领域的强劲竞争力。

与此对应的是,人工智能(AI)技术日益广泛的应用,正驱动中国各行各业高质量发展。

去年底,中央经济工作会议指出,开展“人工智能+”行动,培育未来产业。

如今,人工智能AI技术在金融领域得到广泛应用,无论是普惠金融、信贷风控、客户营销、支付、信贷面审、数据采集验证等场景,还是函证、跨境金融、票据融资、供应链金融等业务,都出现AI前沿技术的“身影”。

与此同时,如何借助人工智能AI技术驱动金融服务不断“提质降本”、增强业务风险防控能力与做好五篇“大文章”,俨然成为众多金融机构需要解决的“必答题”。

作为平安集团唯一的金融科技输出窗口,金融壹账通积极响应国家“人工智能+”行动,推出一系列AI智能化金融服务解决方案,为金融行业高质量发展注入更强的AI赋能。

随着Deepseek在金融机构的应用迅速普及,近日金融壹账通发布自主研发的智能体平台并接入DeepSeek、通义千问等开源大模型,推出面向银行业的全场景AI解决方案,助力银行数字化转型步伐加快,持续提升业务处理、风控管理和客户服务的智能化水平。

全面融入业务场景  AI赋能金融行业“提质降本”  

在业内人士看来,AI技术对金融行业高质量发展的一大贡献,就是“提质降本”——卓越的金融服务体验,需要高效专业的海量数据分析处理能力。

AI人工智能技术最擅长的,恰恰是高效准确地分析处理不同类型海量数据,驱动金融机构各项业务运营效率持续提升与经营成本不断下降,给广大用户提供更实惠的高品质金融服务。

近年,随着人工智能技术在客服、风控、营销、财富管理、核保理赔等金融场景的应用日益广泛,金融机构日益感受到AI技术所带来的提质降本效应。

与此同时,由于AI研发人才储备、AI技术研发应用经验、资本投入等方面存在差异,银行保险金融机构借助AI技术“提质降本”的成效不一。

这无形间给众多深耕AI技术的金融科技公司带来广阔的业务发展机遇。

作为“懂金融”的金融科技平台,金融壹账通聚焦金融机构在客户服务、营销等领域的提质降本痛点,创新性地结合“站岗式文本服销机器人”和“陪伴式断点服销机器人”两种服务模式,推出服销机器人解决方案——通过AI技术精准捕捉用户行为轨迹并分析其意图,助力银行从“被动服务”向“主动经营”转型同时,实现更好的提质降本效应。

如今,服销机器人解决方案正融入越来越多银行机构业务场景,成为他们推进数智化转型与提质降本的重要工具。

一家股份制银行的数据显示,在上线金融壹账通服销机器人解决方案后,其AI销售占比突破60%,令营销能力与服务效率显著提升,实现提质降本的预期目标。

越来越多银行机构意识到,要在激烈市场竞争过程立于不败之地,需要银行进一步拥抱AI技术,推动整个业务体系的智能化运营,让AI技术在提质降本方面发挥更大作用。

针对众多银行的智能化运营需求,金融壹账通推出数智银行一站式AI平台,基于先进的云原生分布式架构与众多AI前沿技术应用,为银行提供高效、灵活且低成本的金融服务与业务风控平台,不仅单日交易处理能力高达5亿笔,处理速度也能达到2万TPS,足以应对银行机构高并发场景下的运营需求同时,将错误率控制在极度水准。

随着AI技术在金融领域取得日益显著的提质降本成效,不少银行保险机构正借助AI科技赋能,加快整个业务体系的数智化转型步伐。

为了助力银行数智化转型取得更大成效,近日金融壹账通发布采用“开源大模型+智能体平台”的双引擎驱动模式,充分发挥开源大模型的通用能力,并结合银行业务特点进行优化训练,使其在银行业务场景下的语义理解、逻辑推理、多轮交互等方面具备更强适应性。同时,这项方案支持私有化部署,以确保数据安全,符合银行业的合规要求。此外,通过模型压缩与知识蒸馏技术,有效降低算力成本,为银行提供更具性价比的AI应用方案。

破解黑灰产新型欺诈攻击 AI助力金融机构构筑风险防控“新防线”

AI在金融领域赢得日益广泛的应用,另一个重要驱动力是它在提升金融机构业务风险防控能力方面成效显著。

近年,随着金融黑灰产组织的欺诈手法不断翻新,金融机构面临更严峻的金融业务安全风险——光靠传统的人工专家经验,他们已经难以从容应对黑灰产组织的新型欺诈行为。

尤其是深度伪造技术Deepfake的兴起,令AI换脸与“假人骗贷”等新型欺诈行为持续猖獗,面对形形色色的众多线上贷款申请者,银行如何快速精准识别隐藏其中的各类新型欺诈行为,又是一大挑战。

针对银行等机构的反欺诈风控痛点,金融壹账通推出“智能面审产品解决方案”,通过整合视觉、ASR、TTS、图计算等AI技术,助力金融机构在远程面签、保险双录及贷款审核等场景,对用户进行实时活体检测、实人比对、黑背景等反欺诈分析,精准核验金融机构是否遭遇黑灰产组织欺诈等业务风险,进一步提升金融机构的反欺诈风控能力。

这背后,是智能面审产品解决方案有别于传统风控模型,汇集行业创新的智能化视觉风控策略,聚焦视觉风控,挖掘视频图像信息与标签化输出,通过声形同步(检测是否本人讲话)、相似背景检测(快速识别是否存在团伙欺诈)、微表情分析(检测是否存在AI换脸欺诈、假人问答、旁人指导问答痕迹)等维度构筑全方位的身份验证识别风控体系,助力金融机构反欺诈风控水准“与时俱进”。

目前,这套“智能面审产品解决方案”广泛应用在众多金融机构的汽车金融、小微金融、在线零售信贷等业务场景。一家汽车金融机构借助上述智能面审产品解决方案,已拦截信贷欺诈金额逾百万,有效缓解黑灰产组织对其业务运营安全性的冲击。

此外,随着AI大模型技术兴起,它在提升金融机构风控能力方面同样扮演着重要角色。越来越多金融机构都在积极引入金融科技平台的AI大模型风控解决方案,一方面加快自身风控模型的迭代升级步伐,另一方面有效解决新产品、新业务冷启动所面临的欺诈等风险。

在业内人士看来,由于中小银行在信贷风控经验沉淀、业务风控数据积累、业务数据分析处理、AI人才储备等方面相比大型银行存在一定差距,他们更需要与金融科技平台加强合作,通过引入AI风控解决方案,作为持续提升业务风控能力的新路径。  

做好五篇“大文章”    AI支持金融机构迭创佳绩

越来越多银行保险机构发现,AI同样是他们做好金融服务五篇大文章的“重要帮手”。

在科技金融领域,尽管众多科技初创企业缺乏足够信贷抵押物,但银行可以借助AI技术采取分析这些科技初创企业的其他经营数据与知识产权商业价值,增强相应的信贷服务能力。

在养老金融领域,AI科技可以帮助银行保险机构搭建更完善的适老化金融服务体系,让老年人便捷高效地获取自己所需要的金融服务。

在普惠金融领域,AI科技帮助银行实现系统直连与信息共享,解决小微普惠金融服务的诸多信息不对称问题,持续提升普惠金融的覆盖面与服务品质。

如今,众多银行金融机构在做好五篇金融服务“大文章”方面取得卓越成绩,也有AI赋能的“功劳”。这背后,离不开众多金融科技平台向银行输出各类AI创新应用解决方案,提升银行做好五篇“大文章”的能力。

依托平安的“AI+金融”丰富实践经验,金融壹账通推出SME数字化信贷解决方案,通过AI面审、OCR识别、大数据分析和验证等前沿技术,帮助银行机构实现普惠金融业务流程的数字化再造,让广大借款人感受一键信贷申请的流畅体验,推动银行普惠业务运作效率大幅提升,持续扩大普惠金融服务范围与业务规模。

与此同时,金融壹账通数字化零售团队打造“行员E营销”APP,面向中小型银行及股份制银行分行的销售管理场景,推动业务操作流程的快速低成本标准化实施部署,全方位提升客户经理队伍产能,在普惠金融、科技金融等领域取得更佳成绩。目前,“行员E营销”APP已应用在多家城商行、农商行的业务场景,服务逾3万银行零售业务客户经理。

金融壹账通相关负责人表示,随着“一体两翼”发展战略的持续推进,人工智能AI前沿技术研发应用,正成为金融壹账通赋能银行保险等金融机构提质降本、增强风险防范能力与做好五篇金融服务“大文章”的重要支撑。随着AI技术在金融领域的创新应用日益普及,金融壹账通将推出更多元化的AI智能化金融解决方案,积极推动金融服务生态的整体数字化转型取得更好成绩。

在业内人士看来,随着国家积极开展“人工智能+”行动,AI技术在金融领域的研发创新应用将进入新的发展阶段,尤其是随着AI大模型技术在金融领域的应用日益广泛,银行保险等金融机构更需要积极拥抱AI前沿技术,加快数智化转型步伐,为金融服务实体经济发展,助力国家宏观经济持续向好注入更大的动能。

本文来源：财经报道网